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对话彭国飞:普惠金融这把火,烧的是什么? 

本期嘉宾介绍彭国飞:前鼎晖投资财富管理高级经理,现任优越理财CEO(以下摘取了部分采访)一. 只做好产品,高品质的产品编者: 业内对您的评价非常高,说您平时话不多。听说您有投行背景,和多年财富管理经验。我很想知道您所说的“优越性”具体指什么……

专题: 普惠金融是骗局 普惠金融什么意思 金融下一个风口 金融服务实体经济 

本期嘉宾介绍彭国飞:前鼎晖投资财富管理高级经理,现任优越理财CEO

(以下摘取了部分采访)

一. 只做好产品,高品质的产品

编者: 业内对您的评价非常高,说您平时话不多。听说您有投行背景,和多年财富管理经验。我很想知道您所说的“优越性”具体指什么?

彭:我从鼎晖出来后组建了这支优越团队,我们的优越性体现在三个方面。

1、团队优越:80后是主力军,核心成员来自腾讯,招商银行,比特时代,第七大道,有5年以上相关行业背景经验;

2、产品优质:优越理财(www.yooyet.com)是一家综合性的互联网理财平台。我们希望通过专业的分析和调查,从源头挑选安全的可靠的金融产品;3、极致体验:用户体验关乎成败,我们的每一次技术升级都能带来用户的体验升级。

二、曾经生死一线,如今冲出一条血路

编者:媒体都喜欢用“野蛮生长”这个词来形容优越理财,那么优越理财是怎么发展起来的呢?

彭: 创业公司首先要解决活下去的问题。2014年12月我们进入了创业寒冬,用户数和交易量上不去,团队随时面临解散。当时我们的员工认定我们一定会把事情做起来,主动提出不拿工资。于是我们十几个人吃着盒饭不眠不休的推出了理财盒子,挺过了困难期。其次我们要攻克技术层面的问题。起初官网流量不大,系统运行正常。但到了后期流量大尤其是周年庆时,每天有10万用户同时访问,官网几度瘫痪,系统升级刻不容缓,我们急需技术大牛。当时,第七大道的总裁杨志毅给我们推荐了原第七大道的技术总监,他的加入让我们有如神助。然后再是重视用户需求。周年庆时有个年轻妈妈打电话过来,说平时在家带孩子,看到朋友圈都在转我们的活动宣传她也很想参加,可是不会用。平时都是去ATM取款从来没有接触过互联网理财,也很少玩手机。试了几次都想放弃了。我们的客服就一步一步的教她过整个流程。两个人觉得很投缘还互加了微信,后来一直有联系,聊生活聊小孩聊得不可开交。我们为了集中解决用户反馈,开了一个客服群,周年庆那几天用户投诉爆增,说我们网站卡,进不去,抢不到标。我们几个创始人就连夜开车拜访了其中一位用户,原来是他平时上班忙,没有时间抢体验标。我们回去后紧急开会,设了不同时间段的体验标。那位用户如愿抢到标,体验到了理财的乐趣,后来还成了我们的忠实用户。

编者:我查了下相关数据,优越理财从去年9月成立以来,线上成交量累计达到了6亿,注册用户有21万。可以做一下分享吗?

彭: 我们这一年的主要精力是放在风控和产品打磨上,前期发展的速度较慢,吸引的主要是年轻的用户群。他们有强烈的理财意识,吸收新事物的能力也很强。后期开始发力,从去年9月16日成立到现在一年多的时间里,我们做到了6亿的成交额,是市场对优越模式的肯定,这是一个可持续发展的模式,可以推动互联网金融市场健康发展。

三、砍掉层层束缚,让普惠金融走近大众

编者:听说优越官网升级后重磅推出了有零钱和加息乐两款新产品,可以跟我们介绍一下吗?

彭:有零钱可以随时提取,收益率5%-8%。市场上宝宝类的产品不少,但是兼顾灵活度和收益率的并不多。我们另一款产品加息乐是千元起投,最大的亮点是月月加息,市场上金融产品要么灵活性不够,要么收益率不高,要么不安全,没有一家能够兼顾安全,灵活和高收益的。我们就想要打破传统,加入我们的创新元素。

考虑到我们主要用户群体是年轻人,他们银行存款并不多,喜欢消费,购买力强,一般的银行理财产品门槛高,期限长,根本不适合他们。钱存宝宝类收益又低,怎么办呢?我们就设计出了加息乐,月月加息可以让他们有意识的养成长期理财的习惯,减少冲动消费。加息乐有多种期限,且周转灵活,又可以解决燃眉之急,何乐不为呢!我们就是希望通过多样化的创新金融产品来引导用户理性投资,让更多人享受到优越安全灵活的金融服务。

这事呢,是我们家的大喜事,因为这跟传宗接代有关,但是跟国民经济的发展、跟楼市股市、跟科技创新,都没有什么关系。

姚余栋:当前利用互联网金融促进普惠金融发展出现几大特点,主要是:信号1:互联网金融市场走向规范有序,监管成常态化

校园贷不是普惠金融,金融创新需慎重慢慢地,偶尔我们会出来吃个饭看个电影,我发现向林泉做饭很好吃,得知我喜欢吃甜点,他甚至学会烤蛋糕。后来我的朋友都说,周玲,还挑什么呀,知冷知热比什么都重要,你一个人风花雪月就够了。

①样样可以自己来,要男朋友做什么?有些观点认为,普惠金融就应该是所有人都要有银行账户、使用金融产品或者享受到金融服务,片面地追求过高的融资满意度。其实不然。据世界银行[微博]统计,全球约有一半(25亿)的成年人在正规的金融机构没有银行账户,但是在这些人中,有些是因为没有这方面的需求,即自愿被排斥在正规金融体系之外;另外一些则是非自愿金融排斥,诸如贫穷、成本、信息、距离、缺乏信任、缺少必要的文件或抵押品等诸多因素使得这部分人群无法享受到金融服务。所以,对于政策制定者来说,区分这两个概念非常重要且必要。普惠金融并不是为了借贷而借贷,也绝对不是要保证每个人都借贷。本次国际金融危机爆发之前,很多国家都爆发了小额信贷危机,根本原因就在于政府希望在短期内快速提升融资满意度,盲目开展“全民借贷行动”,最终诱发危机。因此,不顾实际情况盲目追求借贷全民化既可能对企业产生错误的政策导向,导致其盲目扩张,也不利于银行防范风险。此外,衡量普惠金融的发展程度,不单单要看信贷比例这一指标,也要考虑转账、支付结算、保险、投资等其他一些基础金融服务。因此,对于政策制定者来说,应该致力于清除非自愿金融排斥的障碍,让所有人都享受到金融服务和金融产品的权利和便利,这才是普惠金融的应有之义。

尽快统一数据标准,加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台以及征信机构,实现小微企业业主、农户家庭等多维度信用数据的有效采集,同时扩充金融信用信息基础数据库接入机构,降低相关征信成本。

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